Frais de courtage immobilier : combien coûte un courtier ?

Vous souhaitez faire appel à un intermédiaire sérieux pour vous aider à concrétiser votre projet d’achat immobilier ? Vous avez bien raison. Se faire accompagner par un courtier immobilier vous permet d’obtenir les conditions d’emprunts les plus intéressantes possibles. Mais son travail n’est pas gratuit. Il vous demandera des frais de courtage. Comment sont-ils calculés ? Quand doivent-ils être versés ? Sont-ils négociables ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur les frais de courtage.

Les frais de courtage immobilier : c’est quoi ?

La définition des frais de courtage immobilier

Ils correspondent à la rémunération des courtiers pour le travail accompli sur un dossier immobilier.

Frais de courtage et frais de dossier : quelles différences ?

Les frais de dossier sont exigés par les banques à l’emprunteur en dédommagement du temps passé à :

Monter un plan de financement pour un achat immobilier.
Analyser la faisabilité du dossier avant de donner son accord ou de le refuser.

Les frais de courtage rémunèrent le courtier pour le travail qu’il a accompli dans le cadre de sa mission.

Frais de courtage et commission aux courtiers : quelles différences ?

Les courtiers peuvent agir comme apporteurs d’affaires immobilier auprès des banques. Lorsqu’ils amènent des clients, celles-ci leur versent une commission en contrepartie.

Les frais de courtage récompensent le travail du courtier pour décrocher les conditions d’emprunt les plus favorables pour l’acheteur.

À quoi correspondent les frais de courtage immobilier ?

Frais de courtage et prêt immobilier

Le courtier immobilier est un expert en financement. Son rôle est de trouver la meilleure solution pour mener à son terme un projet d’investissement immobilier.

Ce professionnel est formé pour négocier les conditions d’emprunt les plus favorables. À ce titre, il peut proposer différents services :

Un accompagnement personnalisé du client selon sa situation personnelle : montage du dossier de demande de prêt immobilier.
La recherche du meilleur crédit immobilier : négociation avec les banques partenaires sur le taux d’emprunt, la durée du prêt et le montant des frais de dossier, présentation des offres de crédit reçues.
Une mise en relation facilitée avec la banque retenue.

Les frais versés sont la contrepartie du travail accompli.

Frais de courtage et assurance emprunteur

La négociation de l’assurance emprunteur peut faire partie des missions du courtier immobilier. Il peut se faire rémunérer pour cette mission.

Frais de courtage et rachat de crédit

Le rachat de crédit fait également partie des attributions du courtier.

Dans ce cas, les frais de courtage seront calculés selon montant total du crédit restructuré.

Comment sont calculés les frais de courtage immobilier ?

2 méthodes de calcul principales existent :

Un pourcentage basé sur le montant des produits négociés. Par exemple, un pourcentage du montant emprunté pour un prêt immobilier ou un intérêt selon la complexité du dossier.
Des frais fixes. Un prix qui ne varie pas, convenu à l’avance.

À combien s’élèvent-t-ils ?

Il n’y a pas de règle fixe. Chaque courtier est libre d’appliquer les tarifs qu’il souhaite. En règle générale, le taux moyen demandé varie entre 1 % et 2 % du montant emprunté.

En revanche, tous les courtiers sont tenus par une obligation légale : ils doivent au préalable informer leurs clients des frais de courtage immobilier qui seront demandés (article R519-26 du Code monétaire et financier).

Qui peut demander des frais de courtage immobilier ?

C’est le courtier avec qui vous avez signé un mandat de courtage qui peut vous demander des frais de courtage.

Bon à savoir : on parle aussi de mandat de courtier. Comme pour le mandat exclusif de vente ou le mandat simple de vente de l’agent immobilier, il peut être simple ou exclusif.

Qui paie les frais de courtage immobilier ?

C’est le mandant qui doit s’acquitter de la rémunération du courtier. Autrement dit, le futur acheteur immobilier qui recherche les meilleures conditions de crédit.

Quand les frais de courtage doivent-ils être payés au courtier ?

La loi est très claire, le courtier ne peut demander à être payé que si son client obtient son prêt immobilier (article L322-3 du Code de la consommation). Il faut donc que le dossier de crédit soit accepté. Dans le cas inverse, les frais de courtage ne sont pas dus.

La loi encadre également le moment précis de paiement des frais de courtage. Le courtier ne peut être payé que lorsque les fonds sont effectivement versés par la banque à l’emprunteur (article L519-6 du Code monétaire et financier).

Aucun courtier n’a le droit d’exiger un règlement à l’avance.

Pouvez-vous négocier les frais de courtage immobilier ?

Les frais de courtage peuvent être négociés directement avec le courtier au moment de la signature du mandat de courtage. Mais ne vous attendez pas à une baisse drastique de ses honoraires. En fonction de votre dossier et de votre situation personnelle, il peut vous accorder un petit geste. Mais il est aussi libre de refuser.

La mission de courtage peut-elle être gratuite ?

Certains courtiers en ligne offrent la mission de courtage quand elle consiste seulement à mettre en relation les banques partenaires avec un futur emprunteur.

Est-ce utile de payer des frais de courtage pour un achat immobilier ?

Faire appel à un courtier immobilier a un coût à ne pas négliger dans votre enveloppe budgétaire. Cependant, la somme déboursée pour décrocher le meilleur crédit doit être mise en perspective avec les économies que vous réaliserez sur l’ensemble de votre achat immobilier. Un taux d’intérêt immobilier négocié, ce sont plusieurs milliers d’euros économisés à l’échelle de votre projet.

Voici un exemple pour tout comprendre :

Montant du prêt immobilier : 200 000 euros.
Durée du prêt : 20 ans (240 mois).
Taux sans courtier : 2,5 % (offre initiale de la banque).
Taux négocié par le courtier : 2,1 %.
Frais de courtage : 1 % du montant emprunté (soit 2 000 €).

Coût total du prêt sans courtier (taux à 2,5 %) :

Mensualité (hors assurance) : 1 060 euros.
Coût total des intérêts : 54 437 euros.

Coût total du prêt avec le courtier (taux à 2,1 %) :

Mensualité (hors assurance) : 1 026 euros.
Coût total des intérêts : 44 209 euros.

Économies réalisées grâce au courtier :

Économies sur les intérêts : 54 437 - 44 209 = 10 228 €.
Frais de courtage : 2 000 €.
Économies nettes : 10 228 - 2 000 = 8 228 €.

Vous constaterez vite qu’au final vous êtes gagnant à vous faire accompagner par un courtier.

Frais de courtage immobilier, ce qu’il faut retenir

Les frais de courtage viennent rémunérer le courtier pour le travail réalisé dans le cadre de son contrat signé.

Ceux-ci doivent être clairement indiqués aux clients avant toute prestation.

Ils peuvent prendre la forme d’un pourcentage ou de frais fixes.

Meilleurtaux, Empruntis, Cafpi, Pretto… N’hésitez plus et faites appel à l’un des meilleurs courtiers en immobilier pour concrétiser votre projet immobilier. Pour vous épauler dans votre recherche d’appartement ou de maison, faites vous aider par un agent immobilier indépendant, une néo-agence ou un mandataire immobilier.

Frais de courtage immobilier : combien va vous coûter votre courtier ?