Crowdfunding immobilier avec Anaxago : que faut-il savoir avant de se lancer ?
Publié par AV Transaction le .
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Vous souhaitez réaliser un premier investissement dans l’immobilier, mais vous avez un petit budget ? Vous investissez déjà dans l’immobilier et souhaitez étudier d’autres possibilités ? Vous avez entendu parler du crowdfunding immobilier et d’Anaxago, mais vous ne savez pas vraiment en quoi cela consiste ? Définition, avantages, inconvénients, mise de départ et démarche concrète pour vous lancer, nous allons vous aider à y voir plus clair.
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le premier financement participatif dans l’immobilier remonterait à la confection de la Statue de la Liberté à la fin du 19ème siècle. Mais ce n’est que depuis les années 2000 que ce type d’investissement se démocratise réellement. Il est aujourd’hui en plein essor.
La définition du crowdfunding
Le crowdfunding est une collecte de fonds auprès de personnes morales ou physiques au bénéfice d’une personne, d’une organisation ou d’une entreprise.
On parle aussi de financement participatif.
Le donateur peut être un particulier, une société ou une association. Il peut être récompensé de son don par des avantages spécifiques en fonction du projet ou de la campagne de financement.
Cet outil de levée de fonds est une alternative au financement bancaire classique. Les plateformes en ligne dédiées comme HelloAsso, Ulule, KissKissBankBank ou encore Anaxago en sont les acteurs principaux.
Quelles sont les différentes formes du crowdfunding ?
Il existe 3 grands types de financement participatif :
- Le don ou reward crowdfunding : il permet de récolter des fonds avec ou sans contreparties. Celles-ci peuvent prendre une forme symbolique (votre nom sur la vitrine ou un emballage), matérielle (un échantillon du produit, une place du spectacle financé) ou la participation à un événement par exemple (dégustation des produits développés…). Attention, dans ce cas, la contrepartie ne peut pas être financière.
- Le prêt ou crowdlending : il consiste à mettre directement en relation des prêteurs avec des entreprises ayant besoin d’un financement. Selon les termes du contrat, l’entreprise rembourse la somme perçue à une échéance de 7 ans maximum, avec ou sans intérêt. Le remboursement peut prendre la forme de minibons. Le prêt ne peut pas dépasser la somme de 2 000 euros par prêteur et par projet.
- L’investissement ou crowdequity : il permet à une entreprise de proposer une prise de participation à son capital. Le prêteur peut ensuite être rémunéré sous forme de dividendes, d'intérêts ou encore de royalties.
En fonction des projets et du type de crowdfunding, la somme d’argent versée peut être comprise entre 1 et 5 000 000 euros sur 12 mois.
Crowdfunding, que dit la loi ?
Strictement encadrée par la loi, l’activité de récolte de fonds oblige ces plateformes à être soumises à la réglementation bancaire et financière et à obtenir des statuts réglementés pour proposer leur service.
Les obligations peuvent varier en fonction du type de financement participatif.
La définition du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une forme spécifique du financement participatif. Mais il est spécifiquement dédié à l’immobilier.
Les investisseurs se concentrent sur des projets immobiliers :
- La construction.
- La rénovation.
- L’achat de biens : immeubles résidentiels, commerciaux ou industriels.
Cette forme de financement participatif permet aux particuliers investisseurs de diversifier leur portefeuille immobilier avec des montants plus accessibles que ceux nécessaires pour un achat classique.
Grâce au crowdfunding immobilier, plusieurs particuliers peuvent se réunir pour investir dans un projet à grande échelle comme la construction ou la réhabilitation d’un immeuble.
Le retour sur investissement peut prendre différentes formes :
- Obtention de parts dans la société, par exemple une SCPI, qui détient l’immeuble.
- Rendement financier déterminé dans le contrat initial et perçu une fois le projet terminé.
L’investissement peut se faire à partir de 1 000 euros.
Qu’est-ce qu’Anaxago ?
Fondée en 2012, Anaxago est une plateforme de crowdfunding immobilier et de financement participatif. Elle est basée en France.
Intermédiaire entre les investisseurs et les sociétés partenaires, Anaxago propose d’investir principalement dans :
- La promotion ou la rénovation de projets immobiliers.
- Dans des start-up ou des PME.
Depuis sa création, Anaxago indique avoir financé plus de 350 projets dans l’immobilier et le venture capital avec plus de 15 000 investisseurs. Soit plus de 850 millions d’euros investis (source : site internet Anaxago).
Anaxago est devenu l’un des acteurs majeurs du crowdequity.
Que propose la plateforme Anaxago ?
Anaxago est un intermédiaire entre des porteurs de projets et des investisseurs. À travers des club deals, une sorte d’association d’investisseurs, il propose des opportunités dans 2 grands domaines :
- L ’immobilier:
- Promotion.
- Réhabilitation.
- Portage d’actifs.
- Immeubles résidentiels ou tertiaires.
- Le capital risque :
- Healthtech, solutions innovantes dans le secteur de la santé.
- Climate tech, secteur qui lutte contre le dérèglement climatique.
Bon à savoir : depuis 2023, Anaxago est une entreprise à mission. C'est-à-dire qu'elle a pour objectif, à travers les projets qu’elle porte, d’avoir un impact social ou environnemental en plus du but lucratif.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier avec la plateforme Anaxago ?
Plusieurs étapes doivent être suivies :
- Étape 1 : un promoteur ou marchand de biens développe un projet d’achat, de rénovation ou de construction d’un immeuble, pour lequel il doit obtenir un prêt auprès de sa banque. Pour monter le dossier de financement, il doit apporter une partie du financement en fonds propres. C’est à ce moment que le promoteur a besoin du lancement d’une collecte de fonds.
- Étape 2 : le promoteur contacte Anaxago qui procède à l’étude du projet et de sa solidité financière à travers un audit.
- Étape 3 : une fois le projet validé par Anaxago, la collecte de fonds est lancée.
- Étape 4 : afin de participer à ce projet, le particulier devient investisseur sur une période définie. Un contrat de créance est signé entre le promoteur et l’investisseur.
- Étape 5 : une fois le projet achevé puis vendu par le promoteur, l’investisseur récupère le capital investi auxquels s’ajoutent des intérêts.
Quels sont les avantages de cette plateforme de crowdfunding immobilier ?
Les avantages à se lancer dans le crowdfunding immobilier, avec Anaxago ou d’autres acteurs, sont nombreux :
- Un faible montant de départ. Accessible à partir de 1 000 euros, l’investissement dans un projet immobilier via Anaxago peut être intéressant pour tous les profils de particuliers qui veulent investir dans la pierre.
- Investir dans l'immobilier différemment. Loin des investissements plus classiques comme les locations nues ou meublées, ou encore le dispositif Pinel, le crowdfunding immobilier permet de miser sur des promotions neuves ou encore des restructurations d’immeubles de bureaux.
- Varier les projets. Le faible montant de départ permet d’avoir l’opportunité d’investir dans plusieurs projets en même temps plutôt que d’utiliser la somme globale dans un seul et même projet. Une manière de diminuer le risque de l’investissement et de tester plusieurs types de projets.
- Avoir accès à des rendements attractifs. La promesse de ce type d'investissement est alléchante : 7 à 10 % de taux de rendement cible en moyenne. Si l’attention est portée dès le début du processus d’inscription sur les risques d’un investissement, rares sont les propositions de rendements aussi hauts, quel que soit le secteur d’activité !
- Une durée d'investissement assez courte: 12 à 36 mois.
- Un impact sur l’économie réelle. Votre investissement permet la réalisation de projets immobiliers sur le territoire, ce qui engendre la création d’emplois et une bonne dynamique globale dans le marché de l’immobilier.
Quels sont les inconvénients d’Anaxago ?
Si les atouts sont nombreux, l’investisseur doit aussi être alerté sur les inconvénients de ce type de crowdfunding :
- Le risque de perte partielle ou totale de votre capital. Comme tout investissement, le taux cible n’est pas une garantie mais un objectif. Le projet peut connaître des difficultés dans sa conception ou sa rénovation avec des coûts supplémentaires engendrés ou encore des ralentissements dans sa commercialisation. Les résultats de l’opération immobilière seront réduits voire nuls, ceux de l’investisseur aussi. Attention, plus le taux cible est élevé, plus le risque de perdre de l’argent est important !
- L’investissement est illiquide durant toute la durée du contrat. Contractuellement, l’investisseur est engagé pour une durée ferme, il ne peut pas récupérer tout ou partie de l’argent investi pendant toute la durée de l'opération.
Le crowdfunding immobilier Anaxago est-il rentable ?
La promesse d’un investissement immobilier avec la plateforme Anaxago est forte : rendement cible élevé de 7 à 10 % en moyenne.
En réalité, la rentabilité d’Anaxago dépend de nombreux facteurs. Notamment de la performance des investissements proposés mais aussi de la capacité des investisseurs à choisir les projets les plus prometteurs.
Le crowdfunding immobilier peut être rentable mais comme pour tout investissement, il existe un risque non négligeable de perdre une partie ou la totalité du capital. Il est donc essentiel pour l’investisseur de se renseigner très précisément sur les projets avant d’investir. Et pourquoi pas aussi demander l’avis d’investisseurs chevronnés.
Comment contacter Anaxago pour faire du crowdfunding immobilier ?
Il est très simple de prendre contact avec Anaxago pour connaître les projets dans lesquels un investisseur peut se lancer, avec ou sans expérience :
Voici les démarches à entreprendre :
- Aller sur le site et s’inscrire en entrant son adresse mail.
- Compléter son profil à travers quelques questions.
- Choisir le secteur immobilier pour son investissement.
- Découvrir les projets qui sont proposés dans le cadre du crowdfunding immobilier reprenant l’ensemble des informations spécifiques à savoir : l’adresse, une vidéo de présentation, le taux cible, le type d’instruments utilisés, le délai, la périodicité de la distribution des revenus.
- Investir directement en ligne ou prendre contact avec un conseiller pour en savoir plus.
Anaxago est-elle la seule plateforme de crowdfunding immobilier ?
Si Anaxago est l’un des acteurs historiques sur le secteur du crowdfunding immobilier, il n’est pas le seul sur le marché à proposer ce type d'investissements.
Boursorama, Wiseed ou encore Clubfunding proposent également un financement participatif dans le secteur de l’immobilier.
N’hésitez pas à comparer ces différentes plateformes pour vous forger un avis et saisir les bonnes opportunités.
Crowdfunding immobilier Anaxago : ce qu’il faut retenir avant de se lancer
Le secteur de l’immobilier bénéficie du financement participatif. Le crowdfunding permet d’investir différemment dans la pierre, que vous ayez de l’expérience ou non.
Avec la plateforme Anaxago, vous pouvez investir à partir de 1 000 euros, ce qui vous laisse la possibilité de diversifier la participation dans plusieurs projets et de diluer les risques.
La durée de l'investissement est assez courte, de 1 à 3 ans. Mais la somme est bloquée pendant toute la durée de l’engagement.
Les rentabilités cibles sont en général assez hautes (le taux oscille entre 7 et 10 %). Comme pour tout investissement, plus l'objectif de rentabilité est élevé, plus le risque de perdre de l’argent est important.
Le crowdfunding immobilier est une bonne manière de réaliser un premier investissement ou d’élargir votre portefeuille d’actifs immobiliers. Il est toutefois nécessaire d’obtenir des informations sur les caractéristiques des projets visés afin de réduire au maximum les risques de votre futur investissement !
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